Проблемы совершенствования инвестиционной деятельности страховых компаний в Российской Федерации

Соответствующие проекты указаний о порядке инвестирования собственных средств и страховых резервов страховщика опубликованы на сайте регулятора. Новации направлены на унификацию инвестиционных правил участников финрынка, а также на пресечение недобросовестных практик инвестирования на страховом рынке. Планируется изменить подход к инвестированию в акции и к определению перечня иностранных бирж, включение в котировальные списки которых является основанием для принятия ценной бумаги в покрытие капитала страховщика или страховых резервов. Кроме того, регулятор уточняет требования к оценке недвижимого имущества. Проблема оценки активов, в том числе недвижимости, достаточно актуальна для всех сегментов финансового рынка, и ее решение в настоящее время рассматривается на системном уровне. Вводимые Банком России ограничения на страховом рынке являются первым шагом в этом направлении. Другим важным изменением является значительное сокращение возможности вложений страховщиков в ипотечные сертификаты участия ИСУ и размещения капитала и страховых резервов посредством ПИФов. Кроме того, предлагается ввести запрет на инвестиции в земли сельскохозяйственного назначения и земельные участки для индивидуального жилищного строительства. Банк России намерен также установить закрытый перечень активов, на которые распространяются ограничения на вложения в связанные стороны. Для повышения контроля за качеством ценных бумаг, в которые инвестированы средства страховых организаций, планируется распространить обязанность по учету ценных бумаг в спецдепозитарии на всех страховщиков.

Инвестиционная деятельность страховых организаций реферат по праву , Сочинения из Семейное право

Необходимость и цели регулирования инвестиционной деятельности страховщиков Введение к работе Страхование как сложный финансовый институт представляет собой огромное поле для научных исследований на самых различных уровнях своей деятельности. Значительная роль, которую играет страхование в экономически развитых странах в области обеспечения финансовой и социальной стабильности в обществе и привлечения дополнительных инвестиционных ресурсов, выдвигает повышенные требования как к непосредственно страховым компаниям, так и к государству относительно грамотной и эффективной организации страховой деятельности.

Не последнее место в данной деятельности занимает инвестирование имеющихся в распоряжении страховых компаний средств. Благополучная или неблагополучная инвестиционная деятельность страховой компании на микроуровне оказывает серьезное влияние на возможность и условия существования компании на рынке. Это можно проиллюстрировать следующими примерами.

На Студопедии вы можете прочитать про: Показатели, отражающие результаты инвестиционной деятельности страховщиков в РФ.

В результате прибыльной инвестиционной деятельности снижается ставка дохода, закладываемая в структуру тарифной ставки, и, следовательно, уменьшается тариф на эту сумму, в чем в равной степени заинтересованы как страховщики, так и страхователи. От эффективности и надежности размещения временно свободных средств зависит не только доход страховщика, но и его платежеспособность.

Инвестиционный потенциал российского страхового сектора достаточно высок, но политика, проводимая страховщиками в области инвестиций, является недостаточно эффективной из — за отсутствия полного и всестороннего анализа данного направления. В ходе изучения литературы, посвященной вопросам анализа эффективности инвестиционной деятельности страховых организаций, было выявлено, что в настоящее время как таковой методики анализа инвестиционной деятельности не существует, причем, все сводится к анализу лишь двух основных коэффициентов: Применение методик анализа инвестиционной деятельности предприятия или кредитных учреждений в данном случае нецелесообразно.

Как уже не раз отмечалось ранее инвестирование средств страховых компаний представляет собой портфельное инвестирование.

Статья повествует о проблемах размещения резервов ограничения на инвестирование собственных средств страховщика в то время даже не обсуждались. Автор статьи в момент ее написания занимала должность заместителя руководителя Росстрахнадзора. Финансовая газета, 14 февраля г.

В страховании картина обратная. осуществлять контроль за тем.

Текст работы размещён без изображений и формул. Полная версия работы доступна во вкладке"Файлы работы" в формате Инвестиционная деятельность представляет собой вложение временно свободных средств страховой компании в различные финансовые инструменты с целью получения дохода или иного экономического эффекта. Временно свободными средствами страховой организации признаются страховые резервы на стадии до осуществления страховых выплат и собственный капитал.

Инвестиционная деятельность страховщика очень важна, в силу того, что доходы от инвестиций существенно необходимы для деятельности страховой организации в целом, при этом, не привлекая внешние заимствования. Но вложения в инвестиции очень трудоемкий и рисковый процесс, который требует грамотного и продуманного планирования и прогнозирования. В первую очередь необходимо продумать в какие финансовые инструменты предполагается вложить денежные средства, и какой ожидается от этого доход в будущем.

Основная проблема инвестирования средств является неразвитый фондовый рынок России и малое количество финансовых проектов, куда можно было бы вложить деньги. Например, в Великобритании имеется примерно 70 разновидностей ценных бумаг. В России наименее рисковые вложения составляют государственные ценные бумаги или ценные бумаги финансовых институтов с государственным участием. Но такие ценные бумаги обеспечивают низкую доходность. Другие же вложения представляют высокий риск, но сравнительно большой доход.

Перед страховщиками становится дилемма, и в случае неправильного вложения это чревато банкротством.

4.5.9. Государственное регулирование деятельности страховщиков в РФ

Инвестиционная деятельность страховых компаний: С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке Санкт-Петербургского государственного университета экономики и финансов. Общая характеристика работы Актуальность темы исследования. В современной экономике страхование выступает в роли важнейшего стабилизатора процесса общественного воспроизводства. Постоянное увеличение накапливаемого общественного богатства и усложнение техногенных, экономических и социальных рисков, угрожающих его сохранению и приумножению, требуют создания эффективной и масштабной системы страховых фондов, предназначенных для своевременной компенсации непредвиденного материального ущерба.

Экономическое значение страхования не исчерпывается только его гарантийными и возмещающими функциями.

Объектами инвестиционной деятельности по действующему . а правом страховщика, и поэтому контроль за обоснованностью страхового тарифа в .

Обязательное страхование предусматривает, как правило, сплошной охват указанных в законе объектов. Например, если предусмотрено обязательное страхование пассажиров соответствующих видов транспорта, то обязаны застраховаться абсолютно все, кто собирается совершить поездку. При обязательном страховании, как правило, предусматривается нормирование страхового обеспечения например, минимальная страховая сумма. Добровольное страхование Добровольное страхование действует в силу закона на добровольных началах.

Закон может определять подлежащие добровольному страхованию объекты и наиболее общие условия страхования. Конкретные условия регулируются правилами страхования, которые разрабатываются страховщиком. Добровольное участие в страховании в полной мере характерно только для страхователей. Например, при заключении договоров личного страхования страховщик не имеет права отказаться от страхования объекта, если волеизъявление страхователя не противоречит условиям страхования. Это гарантирует заключение договора страхования по первому требованию страхователя.

Вместе с тем страховщик не обязан заключать договор страхования на условиях, предложенных страхователем. Для добровольного страхования характерен выборочный не полный охват страхователей, связанный с тем, что не все страхователи изъявляют желание в нем участвовать. В условиях страхования могут быть ограничения для заключения договоров со страхователями, не отвечающими предъявляемым к ним требованиям. Добровольное страхование всегда ограничено по срокам страхования.

Есть начало и окончание срока в договоре.

Анализ инвестиционной деятельности страховой организации

, . К другим препятствиям для зарубежных инвестиций относится ограниченный доступ к квалифицированным кадрам, специализирующимся на международных коммерческих операциях или управлении зарубежной инвестиционной деятельностью. .

инвестиционной деятельности страховщиков, дающих информацию об ее эф- деятельность оказывает влияние на такие основные характеристики стра- Именно система контроля предполагает применение методов оценки.

Обзор рейтингового агентства Эксперт [Электронный ресурс]. О порядке инвестирования собственных средств капитала страховщика и перечне разрешенных для инвестирования активов: О порядке инвестирования средств страховых резервов и перечне разрешенных для инвестирования активов: Существует множество взглядов на сущность и функции страхования. Одной из функций страхования выступает инвестиционная функция, которой в условиях современного российского рынка страховыми организациями не придается следуемого значения.

Во многих развитых странах страховые организации по объемам финансовых вложений выступают наравне с коммерческими банками. В России же пассивность инвестиционной деятельности страховщиков не позволяет сопоставить этих институциональных инвесторов между собой ни по объемам финансовых вложений, ни по уровню получаемого дохода.

Сегодня, в условиях экономической нестабильности особенно важно обратить внимание на эффективность инвестиционной политики страховых компаний. В связи с тем, что именно страховые организации, как обладатели немалых финансовых ресурсов, могут выступать крупными инвесторами в российскую экономику. Среди субъектов современного страхового рынка отсутствует четкая модель инвестиционной деятельности, в этой связи, многие страховщики используют ограниченный круг финансовых малорисковых инструментов для инвестиций, или используют их минимально, недополучая прибыль от инвестиционной деятельности.

Актуальность исследования состоит в необходимости изменения модели развития страхового рынка в сторону увеличения значимости инвестиционной деятельности страховщиков. Для страхового бизнеса важно, что кроме основной страховой деятельности, компании занимаются инвестиционной деятельностью, которая должна приносить определенный уровень дохода и использоваться не только в качестве дополнительного источника дохода, но и при необходимости для покрытия отрицательного финансового результата по операциям страхования.

Структура инвестиционного портфеля по итогам 2020 года

Тема инвестиции в страховании Сплетухов Ю. В отличие от сферы производства, где товаропроизводитель сначала несет затраты на выпуск продукции, а затем компенсирует их за счет выручки от ее реализации, страховщик сначала аккумулирует средства, создавая необходимый страховой фонд, и лишь в дальнейшем несет затраты, связанные с ликвидацией убытков по заключенным договорам страхования. Таким образом , специфика договора купли-продажи страховой услуги дает возможность страховщику в течение определенного периода распоряжаться средствами, полученными от страхователей, инвестируя их в различные сферы.

Помимо привлеченных средств, страховые организации имеют в своем распоряжении также собственные средства в виде полученного от акционеров и учредителей уставного капитала, а также неиспользованной прибыли. При рассмотрении возможностей использования средств страховых организаций в качестве инвестиционных ресурсов важно проанализировать структуру мобилизуемых на эти цели средств с точки зрения методов инвестирования, а также оптимальных сроков, в течение которых они могут использоваться.

Средства, находящиеся в распоряжении страховых организаций, представляют собой совокупность ресурсов, предназначенных для выполнения страховщиками своих обязательств при наступлении страховых случаев, а также для обеспечения нормального функционирования страховой организации.

Ключевые слова: инвестиционная политика страховщика, специфика . рекомендаций органов надзора и контроля за страховой деятельностью. наблюдения за инвестиционной деятельностью страховщика явилась ОСАО .

Регулирование инвестиционной деятельности страховых компаний: В статье автор рассматривает особенности системы госрегулирования в странах ЕС, говорит о плюсах той или иной системы. Одно из принципиальных отличий процесса реализации страховой услуги от аналогичного процесса в других видах предпринимательства состоит в следующем. Обычное предприятие первоначально осуществляет определенные вложения в организацию производства товаров или услуг и получает оплату от потребителей после того, как услуга уже фактически оказана или товар стал собственностью покупателя.

В страховании картина обратная. Здесь клиент фактически авансирует страховщика, так как страховой взнос, представляющий для страхователя плату за страховую услугу, уплачивается обычно в начале срока действия договора страхования. Реализация же страховой услуги со стороны страховщика может осуществляться в течение длительного времени. Указанная особенность реализации страховой услуги позволяет сформулировать два вывода.

Второй вывод заключается в том, что страхователи объективно лишены возможности осуществлять контроль за тем, насколько умело страховая компания распорядится предоставленными ей средствами и тем самым не ставит под угрозу выполнение обязательств по договорам страхования. Поэтому инвестирование страховщиком таких временно свободных средств должно достаточно жестко регулироваться со стороны государства, которое в данном случае защищает интересы страхователей.

Концентрация страховщиками в своих руках значительных финансовых ресурсов превращает страхование в важнейший фактор развития экономики за счет организации и стимулирования активной инвестиционной политики. Другими словами, страховщики превращают пассивные денежные средства, полученные от различных владельцев полисов, в активный капитал, действующий на рынке. Для примера, в г. При этом инвестиционный потенциал страховых компаний постоянно увеличивается.

Регулирование инвестиционной деятельности страховых организаций в республике казахстан

Правовое регулирование инвестиционных средств страховых фондов, формируемых страховыми организациями в Российской Федерации: В течение двадцатилетнего периода существования страхования как вида предпринимательской деятельности в России правоотношения и нормативно-правовое регулирование рассматриваемой сферы поступательно эволюционировали.

Одновременно с этим неуклонно повышалась роль страховых организаций как субъектов инвестиционной деятельности. Интенсификация вложения страховщиками собранных страховых премий и иных привлеченных ресурсов существенным образом стала влиять как на внутренние процессы деятельности страховщиков, так и на их взаимодействие со страхователями. Получение наиболее активными в области инвестирования страховщиками доходов от размещения временно свободных ресурсов способствовало постепенному снижению страховых тарифов, что увеличило доступность страхования для потребителей и расширило страховой рынок.

В настоящее время страховая деятельность в России характеризуется стабильной институционально-правовой основой, спросом на страховые продукты со стороны субъектов гражданско-правового оборота, наличием крупных и надежных профессиональных участников данной сферы деятельности.

Результаты инвестиционной деятельности страховщика, связанной с власти, не обеспечившим должного контроля за деятельностью страховщика.

Это обусловлено тем, что страхователь фактически авансирует страховщика, а реализация страховой услуги осуществляется спустя продолжительное время или может вообще отсутствовать. По этой причине инвестирование средств страховщиком должно жестко регулироваться государством, поскольку страхователи объективно лишены возможности контролировать эффективность распоряжения страховой организацией предоставленными ей средствами.

— 1, регулирующий инвестирование средств страховыми организациями наравне с организациями других сфер бизнеса. Кроме того, основы инвестиционной деятельности страховых организаций закреплены в статье 26 Федерального закона — 1 от 27 ноября г. Важное место в правовой базе инвестиционной деятельности страховых организаций занимает Федеральный закон от 22 апреля г. Как уже отмечено, страховые организации вправе осуществлять инвестиции путем размещения средств страховых резервов.

В связи с этим Минфином РФ приняты различные нормативные документы в сфере регулирования инвестиционной деятельности. Так, приказом Минфина РФ н от В них предусматривается разрешенный перечь активов, принимаемых в покрытие средств страховых резервов. Также с целью уменьшения инвестиционного риска в указанном Порядке установлены ограничения по объектам инвестиций и их величине.

Так, в страховании жизни действует приказ Минфина РФ 32н от 9 апреля г. Инвестиционные возможности страховщиков не ограничиваются только лишь величиной страховых резервов. Важным инвестиционным ресурсом также выступают активы, принятые в покрытие ССС[7], состав и структура которых регулируется приказом Минфина России н от При регулировании данного блока активов важное место отводится Положению о порядке расчета страховщиками нормативного соотношения активов и принятых ими страховых обязательств, утвержденному приказом Минфина РФ 90н от 2 ноября г.

Страхование

Инвестиционный кодекс Республики Беларусь определяет общие экономические, специальные и правовые условия инвестиционной деятельности в Республике Беларусь. В частности, что иностранный инвестор самостоятельно определяет страну страхования риска, связанного с инвестиционной деятельностью, что достоверность оценки неденежных вкладов в уставный фонд может быть подвергнута экспертизе, в порядке установленном Советом Министров Республики Беларусь, что источниками инвестиций в уставные фонды могут быть только собственные средства инвестора.

Порядок инвестирования и размещения страховыми организациями средств страховых резервов утверждённый постановлением Совета Министров Республики Беларусь от В частности, Порядок регламентирует размещение средств, аккумулированных страховщиком в виде страховых резервов. Следовательно, собственные средства страховой компании законодательно, в основном, не ограничены в свободе размещения.

Государственное регулирование инвестиционной деятельности страховщиков Право страховщиков на инвестиционную деятельность закреплено Контроль за обеспечением финансовой устойчивости страховщиков.

Твитнуть в Инвестиционная деятельность представляет собой вложение временно свободных средств страховой компании в различные финансовые инструменты с целью получения дохода или иного экономического эффекта. Временно свободными средствами страховой организации признаются страховые резервы на стадии до осуществления страховых выплат и собственный капитал.

Инвестиционная деятельность страховщика очень важна, в силу того, что доходы от инвестиций необходимы для деятельности страховой организации. Но вложения в инвестиции очень трудоемкий и рисковый процесс, который требует грамотного и продуманного планирования и прогнозирования. В первую очередь необходимо продумать в какие финансовые инструменты предполагается вложить денежные средства, и какой ожидается от этого доход в будущем.

Основная проблема инвестирования средств является неразвитый фондовый рынок России и малое количество финансовых проектов, куда можно было бы вложить деньги. Например, в Великобритании имеется примерно 70 разновидностей ценных бумаг. В России наименее рисковые вложения составляют государственные ценные бумаги или ценные бумаги финансовых институтов с государственным участием.

Риски на рынке жилищных инвестиций